¿Estás evaluando cómo financiar tu próximo departamento? En esta nota analizamos dos caminos distintos: el crédito hipotecario tradicional y el crowdfunding inmobiliario, una alternativa más reciente. Con cifras oficiales actualizadas del BCRP (junio 2025), te explicamos cuál opción se ajusta mejor a tu perfil, necesidades y objetivos.
Dos formas distintas de acercarte a tu departamento propio
Cada vez más peruanos buscan nuevas formas de adquirir una vivienda. Mientras que el crédito hipotecario sigue siendo el método más usado, el crowdfunding inmobiliario empieza a resonar como una alternativa moderna, especialmente en entornos digitales y colaborativos.
Pero, ¿cuál es mejor para ti?
¿Qué es el crowdfunding inmobiliario y cómo funciona en Perú?
El crowdfunding inmobiliario permite que muchas personas financien conjuntamente un proyecto de construcción o compra de inmuebles. En lugar de comprar tú solo el departamento, inviertes una parte y compartes la rentabilidad con otros.
En el Perú, esta modalidad aún está en desarrollo, pero ya existen plataformas como Houcify o Bricksave que permiten invertir desde montos bajos (S/1,000 o incluso menos) en proyectos inmobiliarios.
👉 Importante: Aunque no todos los proyectos están regulados, la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) ha mostrado interés en normar estas prácticas para proteger a los inversionistas.
¿Cómo está hoy el crédito hipotecario en Perú? (Julio 2025)
Según el último informe del BCRP, el crédito hipotecario en Perú creció 5,9% interanual en mayo, alcanzando los S/ 72,102 millones. Este crecimiento se dio principalmente en moneda nacional, con un aumento de 6,9%.
Solo el 6,7% de los préstamos fueron otorgados en dólares, lo que refleja una fuerte preferencia por financiamiento en soles para evitar riesgos por tipo de cambio.
El sistema financiero mantiene tasas accesibles y programas como el Nuevo Crédito MIVIVIENDA y los bonos complementarios, como el Bono Verde o el Bono del Buen Pagador, siguen activos para quienes califican.
Comparativa entre crowdfunding inmobiliario y crédito hipotecario
| Criterio | Crowdfunding Inmobiliario | Crédito Hipotecario |
| Propiedad final | No eres dueño del inmueble | Eres dueño del inmueble |
| Monto mínimo de inversión | Desde S/ 1,000 | Cuota inicial: 10% – 20% del valor del inmueble |
| Plazo | Corto o mediano (1-5 años) | Largo plazo (hasta 25 años) |
| Rentabilidad | Promedio entre 8% y 15% anual | No aplica (es deuda, no inversión) |
| Riesgo | Alto: depende del proyecto y promotor | Medio: depende de cumplimiento de pagos |
| Regulación en Perú | En proceso (caso a caso por plataforma) | Regulado por SBS y BCRP |
¿Cuál opción es mejor si quieres comprar tu departamento nuevo?
Aquí va la clave: depende de tu objetivo.
Si buscas invertir en el sector inmobiliario sin comprar directamente, el crowdfunding puede ser una opción interesante. Pero debes estar dispuesto a asumir más riesgos.
Si tu prioridad es vivir en tu propio departamento o tenerlo como patrimonio, el crédito hipotecario sigue siendo el camino más seguro y directo.
Además, los bonos estatales y los convenios con bancos hacen que hoy, más que nunca, puedas financiar tu primera vivienda de manera accesible.
Consejos finales antes de decidir
✅ Compara las tasas y requisitos de bancos en plataformas como Nexo Inmobiliario
✅ Revisa si calificas a los programas del Fondo MIVIVIENDA
✅ Investiga el historial de la plataforma de crowdfunding donde deseas invertir
✅ No tomes decisiones basadas solo en rentabilidad rápida
¿Estás listo para dar el paso?
Hoy en Perú, tienes más opciones que nunca para acercarte a tu futuro departamento. Sea que elijas un modelo colaborativo como el crowdfunding, o uno tradicional como el crédito hipotecario, lo importante es informarte, comparar y decidir según tu situación personal.
Y si ya estás listo para dar el siguiente paso, explora proyectos con entrega inmediata o en planos en nuestra web:
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