Comprar un departamento es una gran inversión y, en la mayoría de los casos, es necesario solicitar un crédito hipotecario para financiarlo. Si estás pensando en adquirir tu vivienda propia, entender cómo funciona un crédito hipotecario te ayudará a tomar la mejor decisión. En esta guía, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre este tipo de financiamiento en Perú.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario es un préstamo otorgado por una entidad financiera para la compra de una vivienda. Lo particular de este crédito es que el inmueble adquirido queda como garantía del préstamo, lo que significa que, si el comprador no cumple con los pagos, el banco puede tomar posesión de la propiedad para recuperar el dinero.
Según el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), los créditos hipotecarios han crecido un 5% en 2024, lo que indica que cada vez más peruanos acceden a esta forma de financiamiento. (bcrp.gob.pe)
¿Cómo funciona un crédito hipotecario en Perú?
Cuando solicitas un crédito hipotecario, el banco financia un porcentaje del valor del inmueble y tú debes cubrir el resto con la cuota inicial.
Ejemplo: Si el departamento cuesta S/ 300,000 y el banco financia el 90%, el comprador debe aportar S/ 30,000 como cuota inicial.
El crédito se paga en cuotas mensuales, que incluyen:
- El capital prestado.
- Los intereses generados.
- Seguros obligatorios (como el seguro de desgravamen).
Plazo de pago: De 5 a 25 años, dependiendo de la entidad financiera y la capacidad de pago del solicitante.
Requisitos para obtener un crédito hipotecario
Para acceder a un crédito hipotecario para la compra de un departamento, las entidades financieras solicitan ciertos requisitos básicos:
1. Edad y nacionalidad
- Ser mayor de 18 años y menor de 70 años al finalizar el crédito.
- Ser peruano o extranjero con residencia permanente.
2. Ingresos mínimos
- Dependerá del banco, pero generalmente debes demostrar ingresos mínimos desde S/ 1,500 mensuales.
- Si tienes un trabajo dependiente, necesitas al menos 6 meses de antigüedad laboral.
- Si eres independiente, debes presentar declaraciones de impuestos y movimientos bancarios.
3. Historial Crediticio
Es clave tener un buen historial crediticio, sin deudas morosas en el sistema financiero.
4. Cuota Inicial
La mayoría de los bancos exigen una cuota inicial de entre 10% y 20% del valor del inmueble.
📌 Consejo: Antes de solicitar el crédito, revisa tu score crediticio en la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). (sbs.gob.pe)
Tipos de crédito hipotecario en Perú
Existen diferentes opciones de crédito hipotecario en Perú, según la entidad y el programa de financiamiento.
1. Crédito hipotecario tradicional
- Disponible en bancos como BBVA, BCP, Interbank y Scotiabank.
- Financian hasta el 90% del valor del inmueble.
- Plazos de hasta 30 años con tasas fijas o variables.
2. Nuevo Crédito MIVIVIENDA
- Dirigido a quienes compran su primer departamento.
- Permite financiar viviendas de S/ 67,400 hasta S/ 479,300.
- Ofrece el Bono del Buen Pagador (BBP), que reduce el monto total del préstamo.
3. Créditos hipotecarios con beneficios especiales
Algunas entidades ofrecen programas con tasas preferenciales para jóvenes, emprendedores y personas que deseen comprar una segunda vivienda como inversión.
Tasas de interés y plazos de pago
Las tasas de interés varían según la entidad y el tipo de crédito. Actualmente, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), las tasas hipotecarias en Perú oscilan entre 7% y 12% anual.
📌 Consejo: Usa los simuladores de crédito que ofrecen los bancos para conocer cuánto pagarías mensualmente.
Pasos para solicitar un crédito hipotecario
Si ya decidiste que necesitas un crédito hipotecario, sigue estos pasos:
- Evalúa tu capacidad de pago con herramientas de simulación online.
- Consulta con diferentes bancos para comparar tasas y beneficios.
- Solicita una preaprobación para conocer cuánto dinero puedes obtener.
- Encuentra el departamento ideal y revisa que tenga todos los documentos en regla.
- Presenta la documentación requerida en la entidad financiera.
- Firma el contrato y accede al desembolso del crédito.
📌 Tip: No te quedes con la primera oferta, compara al menos 3 bancos antes de tomar una decisión.
Conclusión
Entender cómo funciona un crédito hipotecario en Perú te ayudará a elegir la mejor opción para comprar tu departamento. Analiza las alternativas disponibles, compara tasas de interés y revisa bien los requisitos antes de tomar una decisión.
Si estás listo para dar el siguiente paso, acércate a una entidad financiera y comienza el proceso para cumplir el sueño de tu nuevo hogar. ¡Tu departamento propio está más cerca de lo que crees! 🏡💰
